貸方竭盡所能，以確保只將錢借給他們認為有能力在下一個發薪日償還的人。民間代書這樣做是因為，如果您在月底全額償還貸款，那麼發薪日貸款是一個可行的選擇。但是，如果您將貸款延期至另一個月或更長時間，那麼您可能還首先會獲得更多的長期貸款，因為那樣便會成為更具成本效益的選擇。
那麼，為什麼發薪日貸款得到如此糟糕的宣傳？
發薪日貸款之所以廣為宣傳，主要原因是因為大多數人只看廣告APR（年利率）。他們應該做的是通過查看所收取的總利息來查看貸款將使他們實際付出的成本。
如果您要藉出完全相同的貸款，但是這次持續60個月，則總共要花費766英鎊來償還貸款；這等於利息費用或貸款金額的53％。
但是，如果您要以相同金額提取發薪日貸款，則只需花費625英鎊即可以1737％的年利率償還；這相當於增加了25％的利息。
從上面的示例中可以看到，兩次多筆還款貸款的APR完全相同，但是還款額和實際收取的利息（以藉入款額的百分比表示）差異很大。他們倆的花費都比發薪日貸款高得多，但APR則表明情況完全不同。
因此，如果您需要少量現金來克服短期財務問題，請忽略APR，並查看貸款實際會給您帶來的費用。然後，您會看到發薪日貸款實際上確實是一種非常有競爭力的選擇。
